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ING Direct Assurance

Contrat d’assurance vie

– ING Direct assurance

ING Direct est une banque en ligne créée par le groupe ING pour faciliter les transactions financières et les épargnes. La fintech distribue le produit d’assurance vie éponyme, ING Direct Vie à des tarifications compétitives. Les frais d’entrée, d’arbitrage et sur les versements sont de 0 €.

Le contrat ING Direct

La souscription au contrat ING Direct Vie nécessite un capital initial de 300 € minimum. Ensuite, l’épargnant peut effectuer des versements libres à partir de 300 €, dont au moins 25 € sont investis sur un support particulier. Les versements programmés s’échelonnent de 50€/mois à 600€/an avec au moins 20 € affectés sur un support particulier.
Le contrat ING Direct Vie est basé sur 19 fonds en unité de compte et sur 2 fonds en euro, dont le fonds Netissima qui a rapporté 2,10% nets en 2017. Les frais de gestion sont de 0,75%/an pour les supports en euro et de 0,85%/an pour les supports en unité de compte.
Lors de son adhésion, le client choisit soit le mode gestion libre soit la gestion sous mandat, en fonction de ses projets et de ses compétences en termes de finance.

La gestion libre

En gestion libre, l’épargnant est autonome et effectue lui-même l’arbitrage de ses décisions. Il peut souscrire à de nombreux contrats et effectuer autant de versements que nécessite son objectif d’épargne.
Un espace virtuel dédié lui permet de réaliser la plupart de ses opérations et de suivre l’évolution de ses investissements, sans se déplacer.
Pour faciliter la tâche des clients, ING Direct a mis en place un profil investisseur pour les orienter vers la solution d’investissement et la répartition idéales.

La gestion sous mandat

La gestion sous mandat consiste à déléguer la gestion de ses actifs financiers à la compagnie Generali Vie, qui est conseillée par les experts de Rothschild HDF Investment Solutions. L’assureur est donc chargé de gérer le contrat et d’effectuer les arbitrages entre les supports d’investissement. Il investira une partie du capital sur des fonds en unité de compte.
Ici, le rendement est généralement plus important que celui de la gestion libre. En 2017, les performances variaient de +2,74% pour le profil le plus prudent à +8,14% pour le profil le plus offensif.

Les modes de sortie

ING Direct propose trois modes de sortie, en l’occurrence le rachat partiel, le rachat total et la transformation du capital en rente. L’épargnant peut miser sur plusieurs rachats programmés de 150€/mois, 300€/trimestre ou 500€/an, si le montant total de son investissement vaut 10 000€.

Quelques autres contrats d’assurance vie comme ING Direct

Le marché de l’assurance vie en ligne est composé de plusieurs produits qui répondent à la demande des nouveaux clients en ce qui concerne la diversité des supports d’investissement, l’ergonomie et la réduction des frais de gestion.

LinXea Spirit

LinXea Spirit est un produit à orientation immobilière qui a été créé par Spirica. Il est composé de plus de 480 supports d’investissement, dont 17 SCPI, 1 SCI et 6 OPCI.
Le versement minimum pour l’adhésion est de 500€ et les frais de gestion s’échelonnent de 0,5% à 0,7% par an.

Evolution Vie

Depuis 2014, le produit d’assurance Evolution Vie est distribué en ligne par Assurancevie.com. Le contrat est accessible dès un investissement initial de 500€.
Le client ne paie pas de frais d’entrée et arbitre gratuitement ses décisions. De plus, les frais de gestion annuels sont faibles, ils sont limités à 0,6% sur tous les supports d’investissement.

Fortuneo Vie

Fortuneo Vie est un contrat d’assurance vie de Suravenir qui est basé sur plus de 200 supports en unité de compte et sur les fonds euro Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement. Le contrat est disponible en gestion libre à partir de 100 € et en gestion pilotée dès une capitalisation de 1 000 €.

Yomoni

Le contrat d’assurance vie Yomoni Vie est accessible sur internet dès 1000 €. Une fois adhéré, le client choisit un des 10 profils de gestion pilotée proposés en fonction du niveau de risque.
Son capital est investi à 100% sur des fonds en euros pour le profil 1 et à 100% en parts de fonds indiciels pour le profil 10.

We save

WeSave Patrimoine est un produit multi supports distribué sur internet par We save et qui est accessible à partir de 300 € d’investissement initial. Sa fiscalité est bonne, car les frais d’entrée et sur versement sont de 0 €, tandis que les frais de gestion sont de 0,6%/an sur les supports en euro et de 1,3%/an sur les supports en unité de compte.
Assurance vie Boursorama
Accessible à partir d’un capital de 300 €, Boursorama Vie est un contrat qui est basé sur plus de 300 fonds en unité de compte et 2 fonds en euro. Le contrat est accessible en gestion libre et en 10 profils de gestion sous mandat qui ont rapporté entre 4,80% et 11,58% en 2017.

B for banq

BforBank Vie est un produit d’assurance vie qui est commercialisé sur internet par la fintech B for banq. Le contrat est composé de 40 supports en unité de compte ainsi que des fonds en euro Euro Dolcea Vie et Euro Allocation long terme, qui ont rapporté respectivement 2,15% et 3% en 2017.

Placement direct.fr

Placement direct.fr est considéré comme un des acteurs principaux d’assurance vie en ligne. Le site distribue une gamme de produits multi supports conçus par des compagnies renommées comme Swiss Life, Aviva, Cardif, Suravenir ou Generali Vie. Darjeeling, un de produits phares, est rattaché à 800 Unités de Compte et à un fonds en euros.

LinXea Avenir

LinXea Avenir est un contrat assuré par Suravenir et commercialisé sur internet par LinXea. Il se compose de plus de 600 supports d’investissement, dont 10 SCPI, 2 OPCI et 2 SCI. La réputation de LinXea Avenir tient en partie des performances des fonds en euro Suravenir Opportunités Suravenir Rendement. Ces supports ont rapporté jusqu’à 2,80% nets en 2017.

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