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Comparateur Assurance Vie

Sélection des meilleures assurances vie

– Séléction des meilleures assurances vie

Le marché de l’assurance vie comprend plusieurs centaines de produits, avec des offres et des tarifications différentes les unes des autres. Le choix du contrat idéal n’est donc pas facile. Voici une sélection des meilleures assurances vie.

Guide de l’assurance vie

L’assurance vie est un contrat à moyen et long terme qui permet de fructifier de l’argent pour soi-même ou pour sa famille. En d’autres termes, il s’agit d’un complément de revenus pour bien passer sa retraite ou pour transmettre un patrimoine à un proche.

Si l’assuré décède avant le terme du contrat, prévu lors de la signature, le bénéficiaire de son choix hérite du capital. En effet, l’investissement en assurance vie est garanti en cas de décès. On peut souscrire auprès d’une compagnie d’assurance, d’une banque, d’une association d’épargnants, d’un courtier direct ou en ligne. L’ouverture nécessite un versement initial, le client peut ensuite effectuer des versements réguliers ou libres selon sa situation financière.

Il peut également retirer son capital à tout moment, mais l’idéal est d’attendre au moins 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux relatifs aux rachats. Après 8 ans, il peut retirer 4 600 € d’intérêts par an. L’assurance vie se distingue de plusieurs produits d’épargne par sa souplesse dans la gestion du compte. Le client peut choisir la gestion libre et décider lui-même de la répartition du capital et des arbitrages, ce qui nécessite des connaissances en finance. Il peut aussi confier la gestion de son contrat à un professionnel, par l’intermédiaire de l’assureur, ou miser sur la gestion automatique.

Aide pour comparer les meilleures assurances vie

Le comparateur d’assurance vie constitue l’outil idéal pour comparer les meilleures assurances vie du marché. Il permet de déterminer les taux de rendement les plus élevés et les frais les plus bas.
Au-delà du tableau comparatif, l’étude de certains critères est importante pour trouver le contrat qui répond à son objectif d’épargne.

Bien évidemment, le Guideassurancevie.fr vous assure mettre tout en oeuvre pour que vous puissiez trouver la meilleure assurance vie qui vous convienne, quelque soit votre profil personnel et votre budget.

Les contrats d’assurance vie

Le capital initial

Tous les épargnants n’ont pas la même situation financière, il convient d’examiner ce paramètre. Certains contrats sont accessibles avec un investissement initial faible.
En revanche, le montant minimum de versement à l’ouverture est généralement élevé chez des banques privées qui proposent des produits d’épargne à des personnes nanties.

Les frais de contrat

Les frais d’un contrat d’assurance vie peuvent influencer la performance du contrat. Ce sont entre autres les frais de gestion, sur les versements et d’arbitrage.

Connaitre l’épargnant

Avant de signer un contrat d’assurance vie, il faut déterminer le réseau de distribution qui convient à soi et les risques qu’on est capable de consentir.

LinXea Spirit

LinXea Spirit est un produit d’assurance vie multi supports orienté immobilier, il est basé sur près de 500 supports d’investissement, dont 16 SCPI, 3 SCI, 5 OPCI et 2 fonds en euro. Les fonds en euro Allocation Long Terme 2 et euro classique ont rapporté respectivement 3% et 2% nets en 2017.

Evolution Vie

Evolution Vie est une assurance multisupport du groupe Aviva qui est constitué de fonds en euro ayant rapporté 2,46% nets en 2017. Le contrat est distribué en ligne par Assurancevie.com à partir d’un investissement initial de 500 €, sans frais d’entrée sur les versements. Les frais de gestion sont fixés à 0,6% sur tous les supports d’investissement.

Fortuneo Vie

Le contrat Fortuneo Vie permet d’accéder à plus de 200 supports en unités de compte, ainsi qu’aux fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement. Son ouverture nécessite un premier versement d’au moins 100 €, sans frais d’adhésion. A partir d’une capitalisation de 1 000 €, le client peut confier la gestion de son contrat à l’assureur.

Yomoni

Yomoni Vie est commercialisé en ligne par la fintech du même nom. Il est accessible à partir de 1 000 €. Lors de la souscription, le client choisit un des 10 profils de gestion sous mandat, en fonction des risques consentis. Le taux de rendement des différents mandats s’échelonnait de 2,8% à 10,4% en 2017.

We save

Le contrat d’assurance vie WeSave Patrimoine, distribué par la fintech We save, est connu pour ses nombreux avantages fiscaux et la diversification des supports d’investissement. Les opérations telles que les entrées et les arbitrages sont offertes.
WeSave propose 10 profils de risque, le client doit faire son choix lors de la souscription.

Assurance vie Boursorama

Distribué en ligne par Boursorama banque, Boursorama Vie est basé sur plus de 300 fonds en unité de compte et qui est accessible dès 300 € de versement initial. Les frais de contrat sont compétitifs, les arbitrages et les entrées sont gratuits. Le coût de la gestion est de 0,75% par an.

B for bank

Le contrat d’assurance vie BforBank ou BforBank Vie est composé de 40 supports en unité de compte et des fonds Euro Dolcea Vie et Euro Allocation long terme, qui ont rapporté jusqu’à 3% en 2017. Le souscripteur peut gérer lui-même son contrat ou le confier à un professionnel en gestion sous mandat.

ING Direct

ING Direct Vie est un produit distribué sur internet par la fintech ING Direct, filiale du groupe ING. Le capital demandé lors de la souscription est de 300 €, sans frais de versement. Le contrat est lié à 19 fonds en unité de compte et à 2 fonds en euro.

Placement direct.fr

Placement direct.fr est une plateforme de distribution de contrats d’assurance vie multi supports proposés par des assureurs de renom, comme Swiss Life, Aviva, Cardif, Suravenir et Generali Vie. Le client peut comparer plusieurs offres et souscrire à celle qui est la mieux adaptée à son objectif d’épargne et à sa situation financière.

LinXea Avenir

LinXea Avenir est un contrat d’assurance vie 100% en ligne avec signature électronique, il permet d’accéder à plus de 600 supports d’investissement. Le produit a été conçu par Suravenir et est commercialisé par LinXea à partir d’un capital minimum de 100 €. Le client LinXea a le choix entre la gestion libre et la gestion sous mandat.

- Le comparatif des contrats d'assurance vie multisupport

Le comparatif d’assurance vie permet de comparer, côte à côte, des produits d’assurance vie. Il recèle entre autres les caractéristiques des contrats, les différents frais de fonctionnement, les fonds disponibles et les performances des différents supports. L’analyse de ces critères constitue une étape importante dans le choix d’un contrat.

Assurance vie rendement comparatif

Le comparatif d’assurance vie multisupports aide le souscripteur à trouver le meilleur produit, c’est-à-dire celui le mieux adapté à son projet et à sa situation. Il met en concurrence une multitude d’offres, ce qui permet d’avoir de plus amples informations sur le marché de l’assurance vie.
Le taux de rendement est le premier critère à vérifier, car le principal objectif de l’épargne est de réaliser le maximum de gains. Il s’agit de la rémunération du placement, déterminée chaque année en fonction de la performance du support d’investissement et du type de contrat.
Le comparatif permet de déceler les supports d’investissement les plus rémunérateurs, les plus rentables. En 2017, le taux de rendement moyen de fonds en euro gravitait autour de 2,00%.
Toutefois, il convient de souligner que le rendement actuel d’un fonds ne préjuge pas celui à venir, même s’il fournit des informations importantes sur les gains potentiels. C’est la raison pour laquelle le souscripteur doit prendre en compte d’autres paramètres.

Comparatifs d’assurance vie, un outil nécessaire

A l’instar des taux de rendement, les prélèvements tels que les frais de versement, d’arbitrage entre les supports d’investissement et de gestion, sont très importants. Ils influencent la rentabilité du contrat. Autrement dit lorsque les frais sont élevés les gains jouent au profil bas.
Le client doit donc examiner d’abord les frais de versement ou frais commerciaux prélevés sur chaque nouveau versement. Le taux moyen tourne autour de 4% pour l’ensemble du marché. Il est conseillé de miser sur des contrats avec des frais de versement inferieurs à 3,5%. Il importe de noter aussi que les versements sont gratuits chez certains assureurs et des distributeurs en ligne.
Ensuite, on a les frais annuels de gestion qui servent de rémunération de l’assureur pour la gestion du contrat. C’est un pourcentage déduit du capital versé et des intérêts produits. Le taux moyen est de 0,6% sur les fonds en euro et de 0,9% sur les supports en unité de compte. Pour un investissement sûr, il est recommandé de ne pas souscrire à un contrat qui présente un taux de prélèvement annuel supérieur à 1%.
Dans un contrat d’assurance vie multi supports le transfert du capital d’un support vers un autre nécessite des frais : ce sont les frais d’arbitrage. Ils varient de 0,25% à 1%.
Cette opération est gratuite chez la plupart des distributeurs de contrat d’assurance vie en ligne.

Les avis consommateurs sur l’assurance vie

Les contrats d’assurance vie sont nombreux et proposent des offres diversifiées. Il appartient au client d’examiner les différents critères avec les comparatifs d’assurances vie, afin de déterminer le produit qui répond le mieux à ses exigences. Avant de s’engager on peut aussi lire les avis des consommateurs pour avoir des informations complémentaires au sujet du contrat. En effet, ces témoignages influencent la décision d’achat.

Quelle est la meilleure assurance vie ?

La meilleure assurance vie en france n’est pas forcement celle qui possède le plus grand taux de rémunération, mais plutôt celle qui répond exigences de l’épargnant. Avant de se lancer, le souscripteur doit non seulement tenir compte de son objectif d’épargne et de sa situation financière, mais aussi analyser les frais de gestion, de versement et d’arbitrage. Le comparatif d’assurances vie donne des indications précises sur ces points.

Comparez, et trouvez la meilleure assurance vie